Portal Money.pl wspólnie z MarketMoney.pl przeanalizował ofertę 23 banków. Oto zestawienie, kto oferuje najbardziej atrakcyjne warunki osobom, szukającym mieszkania.
Pod uwagę brana była wysokość prowizji i marża, całkowity koszt kredytu, wysokość wymaganego wkładu własnego oraz maksymalna zdolność kredytowa oferowana klientowi, który skorzysta z dodatkowych produktów banku.
Sprawdzane były oferty dla dwóch różnych, modelowych kredytobiorców. Pierwszy to trzyosobowa rodzina o dochodzie 7,6 tys. złotych brutto miesięcznie. Spłacają kredyt z ratą w wysokości 300 złotych miesięcznie i posiadają kartę kredytową z limitem 5 tys. złotych, którego średnie miesięczne wykorzystanie nie przekracza 1 tys. złotych. Chcą kupić mieszkanie na rynku wtórnym w cenie 350 tys. złotych, mając 70 tys. złotych wkładu własnego, więc starać się będą o kredyt w wysokości 280 tys. złotych. Są zainteresowani pożyczką, którą spłacać będą w ratach równych przez 30 lat.
Drugi modelowy kredytobiorca, to singiel o dochodach 4,5 tys. złotych brutto miesięcznie. Posiada kartę kredytową z limitem 2 tys. złotych, którą płaci średnio 500 złotych miesięcznie. Singiel zamierza kupić mieszkanie w cenie 200 tys. złotych dysponując mniejszym, bo 10-procentowym wkładem własnym. Poszukuje on kredytu w wysokości 180 tys. złotych na 30 lat.
Zarówno w pierwszym jak i drugim przypadku- kredytobiorcy nie są jeszcze klientami banku. Chętnie założą w nim jednak konto osobiste, będą go aktywnie używać i są skłonni skorzystać z innych produktów banku, jeśli to spowoduje obniżkę prowizji lub marży. W rankingu uwzględnione zostało oprocentowanie i prowizja po skorzystaniu przez klienta z promocji. Podajemy również standardową wysokość prowizji i informację, co zrobić, aby skorzystać z obniżki. Koszty całkowite podane przez banki zawierają sumę odsetek, prowizji, ubezpieczenia pomostowego naliczanego przez okres 6 miesięcy, ewentualne ubezpieczenie niskiego wkładu oraz inne ubezpieczenia wymagane w promocji, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
Najlepszy kredyt dla rodziny - 280 tys. złotych
Najlepszy kredyt dla pierwszego klienta oferuje Banku PKO BP. Standardowa marża banku wynosi 1,3 proc., jednak w pierwszym roku możemy skorzystać z dodatkowej obniżki marży, dzięki czemu rata spadnie do 1306 zł miesięcznie. W kolejnych latach marża wyniesie 1,3 proc., a rata 1 346 zł (przy założeniu, że stawka bazowa nie ulegnie zmianie). Łączny koszt kredytu w PKO BP jest najniższy spośród wszystkich ofert.
Na drugim miejscu znajduje się propozycja Getin Banku, który może udzielić kredytu nawet na 110 proc. LTV. Standardowa prowizja w banku, to aż 4 proc. możemy ją jednak obniżyć do 0 proc. po skorzystaniu z ubezpieczeń. Niestety ich koszt jest niewiele niższy od prowizji.
Trzeci jest Credit Agricole, który oferuje kredyt bez prowizji i z najniższą spośród badanych ofert, marżą. Aby je otrzymać musimy założyć konto (i przelewać na nie wynagrodzenie), rachunek oszczędnościowy oraz zawrzeć umowę ubezpieczenia nieruchomości i na życie.
Najlepsze kredyty na 280 tys. złotych, 80 proc. LTV
mie- jsce |
bank |
punkty |
prowizja promo- cyjna |
marża promo- cyjna |
wyso- kość raty równej |
maks. poziom LTV |
łączny koszt kredytu |
1 |
Bank PKO BP |
59 |
0% |
1,10% w I. roku, a następnie 1,30% |
1 306,05 zł pierwsza rata w I. roku, 1 346,24 zł pierwsza rata w II. roku |
100% |
172 000,00 zł |
2 |
Getin Bank |
57 |
0% |
1,34% |
1 384,00 zł |
110% |
232 000,00 zł |
3 |
Credit Agricole |
56 |
0% |
1,20% |
1 332,00 zł |
90% |
219 000,00 zł |
źródło: Money.pl na podstawie informacji od banków
Ranking kredytów na 180 tys. złotych
Drugi wnioskodawca najlepszy kredyt znajdzie w Getin Banku. Drugie miejsce zajmuje oferta PKO BP. Na trzecim miejscu znajduje się propozycja Banku Pocztowego. W tym przypadku promocja polega na obniżeniu prowizji z 3,5 proc. do 0 proc., a marży z 2,2 proc. do 1,4 proc. Warunkiem jej otrzymania jest zobowiązanie się kredytobiorcy do posiadania przez cały okres kredytowania rachunku ROR z minimalnym miesięcznym wpływem w wysokości 2,5 tys. złotych oraz karty debetowej lub kredytowej oraz zakup ubezpieczeń z oferty banku.
Najlepsze kredyty na 180 tys. złotych, 90% LTV
mie- jsce |
bank |
punkty |
prowizja promo- cyjna |
marża promo- cyjna |
wysokość raty równej |
maks. poziom LTV |
łączny koszt kredytu |
1 |
Getin Bank |
57 |
0% |
1,34% |
889,71 zł |
107% |
149 000,00 zł |
2 |
Bank PKO BP |
55 |
0% |
1,1% w I. roku a następnie 1,6% |
866,05 zł pierwsza rata w I. roku, 917,69 zł pierwsza rata w II. roku |
100% |
118 000,00 zł |
3 |
Bank Poczto- wy |
54 |
0% |
1,40% |
869,76 zł |
100% |
140 000,00 zł |
źródło: Money.pl na podstawie informacji od banków
Źródło: Money.pl